据报道北京各大银行已经将住房贷款利率优惠上调到了9折 ，比利率上调更难过的是银行主观上已经不愿意贷给你了 ，因为国开债利率不断上调之后，5.5%以下的楼市贷款已经不如去买债券更划算了。而话音未落 ，又一个关于楼市信贷政策的消息传来 。
澎湃新闻报道 ，上海也要求严格执行个人房贷差异化，严禁资金违规流入房地产领域 ，抑制炒房需求 ，防范房地产金融风险 。随后，上海各大银行也传出个人住房贷款业务额度收紧的消息。要知道这是2月份 ，往年这个时候 ，额度都是最松的时候，而今年已经明显不够用了，各大行都派人专门在抢额度了 ，据了解 ，央行已经给出了指导，说今年的住房贷款额度很紧张 ，有消息说可能只是去年的10分之一 ，但这并未得到证实 。所以各家银行都延长了审批时长，一个贷款审批下来从原来的的1个月延长到了3-5个月 。而在信贷严控之下 ，各地楼市的成交量新年之后急速冰封 ，整个1月份深圳一共才成交了1600套房子，而整个福田区才卖出了1套。未来随着贷款政策逐渐趋紧成交量下滑将是常态 。如果你手上有房子 ，可能越来越不好卖了 。不是别人不想买 ，而是买不起，或者根本买不了。
那么房价会不会跌呢？很早我们就说了 ，房价是卖出来的 ，如果买卖都被限制了，买卖盘根本无法成交，那么也就不存在大幅下跌的基础 ，顶多也就是横盘不涨 ，环比小落，这也是地方政府追求的理想目标 ，而事实上他们也是这么干的 ，1月数据，深圳房价环比小降0.03% ，广州环比微跌0.61% ，应该说一切还都在控制之中 。
但世界上最难调控的其实就是预期，随着往后楼市的热度被成交所压低 ，预期可能会出现变化 ，这个时候调控的难度才会显现出来 。而往往楼市泡沫被刺破，都是连续的加息和货币收紧所导致的 ，90年代的日本 ，90年代末的中国海南，2000年的中国香港，2007年的美国无不如此 ，所以这次加息之后形成的流动性拐点 ，就是温水在煮青蛙，先知先觉的在政策变化一开始就拼命跳出去了 ，比如李嘉诚同志 ，潘石屹，甚至王健林也在缩减万达商业地产的比重 ，而后知后觉的 ，都会在温水里感觉很舒服，很得意 ，但殊不知当他们开始觉得不舒服的时候 ，比如现在，房子已经非常难脱手了。
举个例子 ，北上深一套房子500万很正常 ，如果首套房是贷款3成，需要贷款350万的，贷款30年 ，如果按照原来85折利率 ，月均还款17000元，如果按照基准利率则每月还款18500元 ，而如果按照5.5%银行的现在的心里价位贷款 ，每月还款接近2万元，换句话说几个月的变化 ，他每月的还贷月支出要高出3000元。现在才买首套房的家庭 ，不可能是很富裕，这3000元对他们来说很可能就是伙食费 。需要从牙缝里省出来的 。而如果买2套房呢？基本没可能 ，需要你一笔拿出350万现金 ，这个数字，一般人根本出不起的 ，即使老板高管这个阶层 ，让他们从个人账户拿出350万现金，也并非易事。
所以，今年楼市主要的景象应该就是一个字 ，那就是耗！大家都在耗着 ，看谁先绷不住劲，但很明显优势已经在买家这边了 ，因为央行会不断的收紧流动性 ，不断地加息，不断地阻止资金流入个人房贷 。而持有阶层会感觉还房贷的压力会越来越重 。想卖房的则会觉得买房的越来越少 ，观望气氛越来越浓。如果是炒楼的资金链会越来越紧 ，到处拆借高利贷以维持资产，最后就是明明资产很多 ，但却濒临破产 。这大概就是我们想要的效果 。
大趋势：房贷投放量会被卡紧
去年10月份 ，央行召集5家国有大行以及12家股份制银行高管召开商业银行住房信贷会议，要求“各商业银行理性对待楼市 ，加强信贷结构调整 ，强化住房信贷管理，控制好相关贷款风险。”虽然监管并未对银行住房信贷的投放比例做出明确限制，但要求应放缓住房信贷增速 ，新增贷款不能过多投到房地产上 。
近日 ，上海一则“监管部门要求银行发放个人房贷月度增量环比下降 ”的消息，使得业内将目光再次聚焦在银行对住房信贷比例的调整之上 。该消息称 ，监管部门对于个人住房按揭贷款的差别化住房信贷政策并未变化 ，但较之前强调了贷款人信息等真实性审核，同时在发放个人住房按揭贷款的量上 ，要求做到月度增量环比下降。
严控住房信贷投放的行动 ，现在还没有具体到执行层面，业内人士表示 ，具体信贷比例如何调整最终还是取决于商业银行 ，这个调整不仅需要时间，也要看地区 ，未必全国各地一致 。但是！监管的意图已经很明显啦！
要提防：房贷优惠力度会大缩水
如果银行收紧房贷门槛 ，主要有两招，一个是提高首付比例，另一个是取消贷款利率优惠 。
10月24日 ，就有媒体报道称 ，北京地区部分银行受调控影响已暂停新增住房贷款业务，引发社会广泛关注。随后 ，各地四大行和多家股份制银行纷纷出面 ，澄清目前个人房贷业务均正常开展，尚未出现停贷。然而 ，房贷周期开始延长 ，少数银行实际执行的首套房贷款利率高于基准已是不争的事实 。比如广州银行首套房贷款利率从上月9折上调至本月基准利率 。
随着调控不断加码，全国首套房贷款利率已至下限 ，按揭贷边际宽松逐步消失。融360数据显示 ，8月，35个重点城市533家银行首套房贷款利率为4.44% ，相当于基准利率（4.90%）的9.06折 ，结束了2015年以来的持续下行态势，环比首次持平 。9月、10月，全国首套房平均利率仍为4.44% ，二套房平均利率为5.39% 。提供首套房优惠利率的银行数环比持续下降 ，或预示着反转即将发生。
多位业内人士表示，四季度信贷收紧的大背景下 ，首套房贷利率优惠提高到9折甚至完全取消都是有可能的 。
出政策：部分信贷产品已经被叫停
在火热的楼市中 ，个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价 。之前，银行 、房地产中介 ，为了扩大成交量 ，为手里钱不太够的购房者提供了首付贷。谈房色变的时代，购买热点城市的一套郊区房 ，房贷超百万元也是稀松平常 。月收入达不到银行要求怎么办？一般可以采取接力贷 、合力贷方式 。
“首付贷 ” ，简单说就是你去买房，首付不够 ，他们借给你凑首付的钱 ，就是首付贷。
今年3月“首付贷”被监管部门叫停，深圳、北京 、上海等多地P2P平台的“首付贷 ”产品下架 。10月一些互联网机构还在暗中出售类似‘首付贷’的产品，最近都没有了 。10月底 ，深圳市市场监管部门还突击检查了中原 、链家等涉及“首付贷 ”问题的房地产中介机构。
所谓接力贷 ，是指以父母作为所购房屋的所有权人、父母方的子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品。合力贷则是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人帮忙还贷 。
而当限购限贷政策纷纷袭来时 ，部分银行开始对这些信贷产品加强审查力度 ，甚至对此类情况暂停放贷，比如 ，上海部分中小银行已明确表示不再受理 。
有这些情况想贷款？没门儿
近期出台的公积金贷款新政和房贷收紧政策 ，让人捉急，更厉害的还在后头。个人信用污点对申请公积金贷款有严重影响 ，个人户籍与婚姻状况也与贷款息息相关 。
提醒申请房贷的购房人士 ，有信用卡逾期6期还款记录的人士，最少需要两年时间才可以“洗底”申请公积金贷款；有贷款逾期6期还贷记录的人士 ，最少要五年才能重新申请公积金贷款 。
还有靠假离婚申请贷款的也要注意啦 ，“十一 ”黄金周过后，上海曾有银行内部传达文件，对“离婚不到半年 ”的房贷申请人严查相关事项 ，离婚前若不符合贷款申请资格 ，即便离婚也对其直接停贷。虽然各地银行还未大面积跟进，但从目前的政策走向看 ，未来也有可能严审那些企图通过离婚获得房贷优惠的人士 。据悉 ，多家银行在审核“新近离婚者”的房贷申请时确实趋严了 。严到什么程度？有报道说个贷部人员会将贷款人的燃气 、水电 、宽带等出账记录作为判断标准。部分股份制银行还会从申请人住所的小区物业、邻居那里进行侧面求证，判断夫妇是否还居住在一起 、感情是否融洽等等 。对于离婚后很快复婚的借款人 ，银行甚至会采取强制收贷措施 。
另外 ，此前申请贷款时，如银行流水达不到要求 ，可找渠道代开假收入证明 ，今后这种方式也行不通了。
购房是一件重要的个人或家庭决策事宜，在限购限贷政策之下 ，是否有资格买 、是否有资格贷款 ，各人都必须仔细审视自身条件方可出手 。
想落户天津可以关注微信公众号 天津入籍 即可得到官方为你提供的一对一落户天津的方案
本文来自作者[恭喜发财]投稿，不代表茧艾号立场，如若转载，请注明出处：https://jianai99.com/miao/261.html
评论列表（4条）
我是茧艾号的签约作者“恭喜发财”！
希望本篇文章《【天津新增3例本土确诊,天津新增病例】》能对你有所帮助！
本站[茧艾号]内容主要涵盖：茧艾号,生活百科,小常识,生活小窍门,百科大全,经验网
本文概览： 据报道北京各大银行已经将住房贷款利率优惠上调到了9折，比利率上调更难过的是银行主观上已经不愿意贷给你了 ，因为国开...